إدارة المخاطر الائتمانية تعد من الجوانب الحيوية التي تؤثر بشكل مباشر على استقرار المصارف والمؤسسات المالية. ففي بيئة الأعمال الحالية التي تتسم بالتعقيد والمخاطر المتزايدة، تصبح الحاجة إلى أنظمة فعالة لإدارة هذه المخاطر أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى. تقدم الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير دورة إدارة المخاطر الائتمانية في المصارف لتزويد المشاركين بالمعرفة العميقة والمهارات المتقدمة اللازمة لفهم التحديات والممارسات التي تصاحب تقييم وإدارة المخاطر الائتمانية.

تم تصميم الدورة لتقديم إطار شامل حول كيفية التعامل مع المخاطر الائتمانية المرتبطة بالعملاء والمعاملات المصرفية. سيتعرف المشاركون على أساليب تحليل السمعة المالية للعملاء، وتقنيات تقييم الائتمان، وأدوات المراقبة المستمرة، بالإضافة إلى استراتيجيات تقليل المخاطر في بيئات العمل المصرفية المختلفة. كما تهدف الدورة إلى تمكين المشاركين من تطوير سياسات داخلية فعالة للحد من المخاطر، مما يسهم في تحسين الأداء العام للمصارف وتعزيز قدرتها على مواجهة التحديات الاقتصادية والمالية.

الفئة المستهدفة

• مدراء المخاطر في المصارف والمؤسسات المالية.
• المحللون الائتمانيون في البنوك.
• موظفو إدارة الائتمان والتسويق المالي.
• الأفراد الراغبون في تطوير مهاراتهم في مجال إدارة المخاطر الائتمانية.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• تمكين المشاركين من فهم مفاهيم إدارة المخاطر الائتمانية وتطبيقاتها في المصارف.
• تعزيز قدرة المشاركين على تحليل وتقييم المخاطر الائتمانية المرتبطة بالعملاء والمعاملات.
• إطلاع المشاركين على الأدوات والتقنيات المستخدمة في مراقبة وإدارة المخاطر الائتمانية داخل المؤسسات المالية.
• تعليم المشاركين كيفية تطوير استراتيجيات وتقنيات للتقليل من المخاطر الائتمانية وضمان استدامة المؤسسات المالية.
• تزويد المشاركين بفهم عميق للتأثيرات الاقتصادية والمالية التي قد تنشأ عن المخاطر الائتمانية، وكيفية معالجتها بكفاءة.
• تعزيز قدرة المشاركين على اتخاذ قرارات مستنيرة عند التعامل مع المخاطر الائتمانية في بيئات العمل المتغيرة.

• تعريف المخاطر الائتمانية
  • مفهوم المخاطر الائتمانية وأهميتها في المصارف
  • تصنيفات المخاطر الائتمانية وفقًا للمعايير الدولية
  • المخاطر الناتجة عن عدم سداد العملاء وتأثيراتها
• دور إدارة المخاطر الائتمانية في المصارف
  • حماية المؤسسات المالية من المخاطر الائتمانية
  • تأثير المخاطر الائتمانية على السيولة والربحية
  • تحسين قدرة المؤسسة على التكيف مع التحديات الاقتصادية
• الأسس التي تقوم عليها إدارة المخاطر الائتمانية
  • أدوات التحليل المالي وأثرها في تقويم المخاطر
  • التنويع كاستراتيجية لتقليص المخاطر
  • تحديد الحدود الائتمانية المناسبة للعملاء
• المعايير الدولية لإدارة المخاطر الائتمانية
  • الإطار التنظيمي لاتفاقية بازل 2 وبازل 3
  • معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية وأثرها على الإدارة
  • توجيه المصارف نحو استقرار النظام المالي
• دور الجهات الرقابية والمراجعة
  • الرقابة الداخلية والخارجية ودورها في ضمان الالتزام
  • دور البنوك المركزية في الإشراف على المخاطر الائتمانية
  • الامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية
• التأثيرات العالمية على إدارة المخاطر الائتمانية
  • التأثيرات الاقتصادية العالمية على الاستقرار المالي
  • الأزمات المالية وأثرها على سياسات الائتمان
  • المخاطر المرتبطة بالتغيرات في السياسات النقدية
• تحليل البيانات المالية للعملاء
  • طرق تحليل القوائم المالية لتقييم الجدارة الائتمانية
  • استخدام النسب الائتمانية لتحديد قدرة السداد
  • حساب القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية
• النماذج المستخدمة لتقييم المخاطر
  • نماذج تصنيف الائتمان وأدوات تحليل المخاطر
  • نموذج Altman Z-score وأدوات التنبؤ بالمخاطر
  • تحليل المخاطر باستخدام التنبؤات الإحصائية
• تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء
  • تحليل السجل الائتماني والتاريخ المالي للعملاء
  • تقدير المخاطر المستقبلية بناءً على البيانات المتاحة
  • استخدام التكنولوجيا في تحليل المخاطر الائتمانية
• استراتيجيات التنويع في محفظة الائتمان
  • توزيع المخاطر عبر فئات عملاء ومجالات مختلفة
  • تقليل المخاطر عن طريق التركيز على القطاعات الأقل تعرضًا
  • تنويع الجغرافيا والمنتجات لضمان الاستقرار
• استخدام الضمانات كأداة لتقليل المخاطر
  • أنواع الضمانات الملموسة وغير الملموسة
  • تقييم الضمانات وتحديد قيمتها بدقة
  • التأثير على شروط منح الائتمان بناءً على الضمانات
• تطوير سياسات داخلية للتقليل من المخاطر
  • وضع معايير صارمة لمنح الائتمان
  • استراتيجيات تقييم العملاء الجدد والاحتفاظ بهم
  • تطوير إجراءات الموافقة والمراجعة المستمرة
• مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) لقياس المخاطر الائتمانية
  • نسبة القروض إلى الودائع كأداة قياس المخاطر
  • نسبة الديون المتعثرة وكيفية تقليصها
  • مؤشر جودة الائتمان وأثره على استقرار المصرف
• تقنيات التحليل المالي
  • استخدام النسب المالية لتقييم الأداء الائتماني
  • تحليل التدفقات النقدية المستقبلية لتحديد المخاطر
  • التقييم الشامل للقدرة على سداد الديون
• تقارير المخاطر الائتمانية
  • إعداد التقارير الائتمانية الشهرية والسنوية
  • أدوات مراقبة الأداء الائتماني وتحليل المخاطر
  • استخدام البيانات الكبيرة (Big Data) في تقارير المخاطر
• تطوير نظام مراقبة داخلي فعال
  • إنشاء أنظمة إنذار مبكر للكشف عن المخاطر
  • تطوير أدوات رقابية لمتابعة الأداء الائتماني
  • المراجعة المستمرة لقرارات منح الائتمان
• استخدام التكنولوجيا في مراقبة المخاطر
  • أنظمة إدارة المخاطر الإلكترونية وأثرها في تحسين الأداء
  • تطبيقات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في التنبؤ بالمخاطر
  • تحليل البيانات الضخمة للكشف عن المخاطر المحتملة
• تطوير استراتيجيات استجابة للمخاطر الائتمانية
  • اتخاذ قرارات مبكرة للتقليل من المخاطر المحتملة
  • إعادة هيكلة الديون وتنظيم شروط السداد
  • تحسين العلاقات مع العملاء المتعثرين لتقليل المخاطر
• تأثير المخاطر الائتمانية على منح القروض
  • تحديد حجم القروض بناءً على تحليل المخاطر
  • تخصيص شروط الائتمان وفقًا للتقييم الائتماني
  • تأثير المخاطر على تحديد فترات السداد
• اتخاذ قرارات مستنيرة في عمليات الاستثمار
  • الاستثمار في أدوات مالية منخفضة المخاطر
  • تخصيص الموارد بما يتماشى مع تحليل المخاطر
  • التعامل مع العملاء ذوي المخاطر المرتفعة بحذر
• تحديد حدود الائتمان المناسبة
  • وضع الحد الأقصى للائتمان بناءً على السجل الائتماني
  • تحديد حدود الائتمان وفقًا لقدرة السداد
  • ضبط حدود الائتمان استجابة للمتغيرات الاقتصادية
• تأثير المخاطر الائتمانية في ظل الأزمات الاقتصادية
  • تأثير المخاطر الائتمانية على السيولة والربحية
  • تدابير للحد من المخاطر في فترات الأزمات
  • استراتيجيات للمحافظة على استقرار المصرف
• تعديل السياسات الائتمانية في بيئات العمل المتغيرة
  • التكيف مع التغيرات الاقتصادية والتقلبات السوقية
  • تحديث سياسات الائتمان بما يتماشى مع المتغيرات الاقتصادية
  • تخصيص موارد إضافية لتخفيف المخاطر الائتمانية
• استراتيجيات استدامة المصارف في مواجهة المخاطر
  • توجيه استراتيجيات التنمية بعيدًا عن المخاطر العالية
  • تقليص المخاطر في فترات الانكماش الاقتصادي
  • تطوير سياسات الائتمان بشكل مستدام
• الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في التنبؤ بالمخاطر الائتمانية
  • تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تحليل المخاطر الائتمانية
  • نماذج تعلم الآلة لتحليل سلوك العملاء الائتماني
  • تقنيات التنبؤ بالمخاطر باستخدام البيانات الضخمة
• الابتكار في أدوات الائتمان لتقليل المخاطر
  • أدوات تقييم الجدارة الائتمانية الحديثة
  • منصات رقمية مبتكرة لتحليل المخاطر الائتمانية
  • استخدام تكنولوجيا البلوك تشين لتحسين عمليات الائتمان
• تطبيق البيانات الكبيرة في إدارة المخاطر الائتمانية
  • استخدام البيانات الكبيرة لقياس المخاطر الائتمانية بدقة
  • تحسين عمليات معالجة البيانات لتقليل المخاطر
  • تحسين دقة التوقعات والقرارات الائتمانية باستخدام البيانات الكبيرة
• تعزيز الوعي بالمخاطر الائتمانية لدى الموظفين
  • تدريب الموظفين على تحليل المخاطر وتقييمها
  • نشر ثقافة التقييم المستمر للمخاطر الائتمانية
  • ضمان التكامل بين استراتيجيات المخاطر والعمليات اليومية للمصرف